ก่อนกู้เงินซื้อบ้าน ต้องทำความรู้จัก แบบไหนเรียกว่า หนี้ดี และแบบไหนเรียกว่า หนี้เสีย ทั้งสองอย่างมีความแตกต่างกันอย่างไร และทำแบบไหนไม่ให้เกิดหนี้ที่ส่งผลต่อการกู้เงินซื้อบ้าน วันนี้ baanbaan เลยจะพามาทำความรู้จักแบบเข้าใจง่ายๆ กันครับ

หนี้ดีคืออะไร ?

การที่เราเป็นหนี้ที่ก่อให้เกิดรายได้หรือรายรับในภายภาคหน้าโดยการนำเงินส่วนที่เป็นหนี้ไปลงทุนหรือต่อยอดธุรกิจแล้วทำให้เกิดเงินหรือรายได้ตามมาในอนาคต เช่น การกู้เงินเพื่อทำกิจการต่างๆ การกู้เงินซื้อบ้านหรือซื้อคอนโด การที่เราลงทุนเป็นหนี้ซื้ออสังหาริมทรัพย์ก็จะมีมูลค่าเพิ่มขึ้นทุกปีทำกำไรในอนาคตได้ โดยเฉพาะถ้าบ้านอยู่ในทำเลที่ดี มูลค่าจะเพิ่มขึ้นเรื่อยๆ

ตัวอย่างการเป็นหนี้ดี

การกู้เงินซื้อบ้าน - คอนโด อสังหาริมทรัพย์
การกู้เงินซื้อรถ
การกู้เงินจากสถาบันการเงินที่อยู่ภายใต้เครดิตบูโร
การกู้เงินเพื่อการศึกษา
การกู้เงินเพื่อสร้างอาชีพ

หนี้เสียคืออะไร ?

การเป็นหนี้ที่กู้ยืมเพื่อการบริโภคต่างๆ สนองความต้องการของตัวเองเป็นหลัก โดยที่ไม่ก่อให้เกิดรายได้ และเป็นหนี้ที่ไม่สามารถผ่อนได้ตรงกำหนด เช่น การกู้ซื้อรถโดยไม่มีความจำเป็นหรือไม่สามารถนำรถไปหารายได้เพิ่มได้

ตัวอย่างการเป็นหนี้เสีย

กู้เงินซื้อรถโดยไม่มีความจำเป็น
การกู้เงินเพื่อไปท่องเที่ยว ซื้อของที่ไม่จำเป็น
การเป็นหนี้บัตรเครดิต
การเป็นหนี้นอกระบบที่ดอกเบี้ยแพง
การเป็นหนี้พนันออนไลน์ในรูปแบบต่างๆ

ถ้ามีหนี้เสียจะเกิดอะไรขึ้น ?

การมีหนี้เสียจะทำให้เราเป็นคนไม่มีวินัย ส่งผลกระทบต่อการจัดการรายได้ และการผ่อนจ่าย
การมีหนี้เสียทำให้เสียเครดิตการเงิน รวมถึงการชำระหนี้ลาช้าหรือค้างชำระหนี้ ข้อมูลต่างๆ ที่เราผิดนัดหรือจ่ายไม่ตรงตามที่กำหนดจะถูกบันทึกเอาไว้ในเครดิตบูโร ซึ่งจะส่งผลเสียต่อการขอสินเชื่อในอนาคตได้
การเป็นหนี้เสีย ให้การใช้ชีวิตเราเปลี่ยนไป การใช้เงินก็เปลี่ยนไป ถ้าไม่จัดตารางการใช้ชีวิตการเงินให้ดี ก็จะทำให้เป็นหนี้เสียได้

เป็นหนี้เสีย จะมีวิธีการจัดการอย่างไร ?

1. ต้องไม่สร้างหนี้เพิ่ม

ถ้าเกิดเราสร้างหนี้เพิ่มขึ้นเรื่อยๆ จะส่งผลให้มีค่าใช้จ่ายที่มากขึ้นตามมา ทำให้การผ่อนชำระหนี้ไม่มีที่สิ้นสุดและเพิ่มมากขึ้น ฉะนั้นเรางดสร้างหนี้เพิ่มหรือเลิกใช้จ่ายในสิ่งที่สิ้นเปลือง เพื่อเอาเงินส่วนที่เหลือใช้นั้นมาผ่อนชำระให้หมดไวกว่าเดิม

2. ต้องกำหนดการใช้จ่ายให้ชัดเจน

ตามหลักการแล้วไม่ควรเป็นหนี้เกิน 40% ของรายได้ ต้องมีการกำหนดค่าใช้จ่ายในแต่ละเดือนเป็นอีกหนึ่งวิธีที่ดีที่ช่วยให้สามารถมองเห็นภาพรวมของเงินแต่ละก้อนตามความจำเป็น

3. ต้องรวมหนี้

เป็นการนำหนี้บัตรเครดิต สินเชื่อบ้านหรือสินเชื่อประเภทอื่นๆ มารวมเข้าด้วยกันไว้เพียงที่เดียว เพื่อให้ง่ายต่อการจัดการและจ่ายครั้งเดียวไม่ต้องจ่ายหลายๆรอบ หลายๆอย่าง โดยการรวมหนี้ต้องตัวเองมีหนี้อะไรบ้างและศึกษาเกี่ยวกับข้อมูลของธนาคารที่ให้บริการรวมหนี้เพิ่มด้วย

4. ต้องมีการจัดลำดับการจ่ายหนี้

การจัดลำดับการจ่ายหนี้ คือการเรียงลำดับความสำคัญของการชำระหนี้เพื่อให้หนี้ครบตามกำหนด โดยชำระก้อนหนี้มีมียอดเหลือน้อยที่สุดก่อน และเลือกชำระหนี้ก้อนที่มีดอกเบี้ยสูงเพื่อให้ดอกเบี้ยไม่เพิ่มขึ้น

เพื่อนๆ เห็นไหมละครับ การเป็นหนี้ไม่ได้น่ากลัวเสนอไปเพียงแต่ว่าเราต้องเลือกเป็นหนี้แล้วสามารถต่อยอดให้เรามีรายได้มีเงินมาต่อยอดธุรกิจต่างๆของเราได้ แต่ถ้าเลือกการเป็นหนี้ที่ผิดแล้วไม่ทำให้เกิดร้ายได้ก็จะทำให้ส่งผลเสียหลายๆ อย่างตามมา

หนี้ดี VS หนี้เสีย คืออะไร ส่งผลต่อการกู้ซื้อบ้านหรือไหม ?

Tags: